大陸房地產的由升轉跌，來自幾項原因的合力，不是單一因素作用的結果。第一個因素，房地產商們都是白手起家，也就是空著手來的，完全靠貸款，所以房價必須高。房地產商要從銀行拿出貸款來，自己什麼都沒有，抵押什麼呢？只能抵押要蓋的房子。計劃經濟那麼多年，大家都沒有錢，從80年代起步，萬元戶就很了不起了，拿到銀行貸款是唯一快速發展的道路，怎麼從銀行拿到貸款呢？虛畫出房子來抵押去拿，大概是僅有的辦法之一，從套貸款的角度，容易理解為什麼房地產運動風起雲湧。銀行給的抵押比例是60％的話，要想貸款蓋成本3000元1平米的房子，只得標價房子5000元1平米，5000的60％才是3000貸款，所以房價高不是市場供需的原因而是貸款抵押比例的原因，如果有自有資金呢，就不必標出這樣的高價，比如有每平米2000元的自有資金，那麼貸款 1000就夠了，房子按市場標價4000也就差不多了。自有資金多房價不會虛高，但國內開發商是空著手的，自有資金實際為零，全靠貸款，房價也就虛高不下。這樣標高的房價無法把房子實際地全賣出去，也就無法還清貸款，到期前要想還貸，只好開發新房子，以新貸款來還舊貸款，新貸款要滿足新房子成本的需要還要滿足還清舊貸款的需要，所以要把房價標得更高，才能抵押到夠用的貸款，所以房地產被貸款需求驅趕著房價越標越高蓋的規模越來越大，不管群眾的實際需要是中低價的住房，也不管舊有的還沒賣掉，就又蓋出一大片沒人住的別墅，名義上或許有人買了，實際上那也是用按揭手段套貸款的需要，所以大批“賣出去”的房子空著沒人住，在剛解決溫飽的中國出現了大批高檔房屋被“買走”投資等升值的歐美髮達地區也不常見的超級“富裕”現象。

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