銀行個人按揭貸款說來話長，大少那就長話短說，長槍短打。實戰中按揭人是否能夠按時還款取決於還款意願及自身現金流。先談自身現金流，過去相當一段時間，自身現金流的證明方式就是職業證明及供職單位開具的收入證明，造假嚴重氾濫，早期炒房者的按揭基本上得益於這個漏洞，後來各家銀行都要求按揭人必須提供一定時期的銀行流水明細帳，造假明顯減少，基本真實可靠，按揭人的現金流取決於本人的職業狀況，與房價沒有什麼必然關係，除非按揭人自己是開發商或者房產中介。第二是按揭人的還款意願，就非職業炒樓者而言，高收入者擁有幾套按揭房，房價的下跌會導致其帳面總資產的減值，但按揭貸款的清收並非把房產交給銀行就算了事，拍賣後的差額部分銀行將繼續向其追償，以房抵貸實質上就相當於割肉出倉且再沒有翻本的機會，你說對這部分人來講會影響其還款意願嗎？實際上影響這部分人還款仍然是其現金流也就是實體經濟的景氣程度。就自住按揭人來講，除了按時還款並沒有其他選擇，除非自身現金流不足以支撐還款，銀行在按揭放款過程中會要求按揭人出具其他住址安置的承諾，就是用於一旦發生風險可以順利強制執行，但在實際操作過程中，法院在強制執行自住按揭房是非常慎重的，因為影響到社會穩定與和諧，甚至會要求銀行為其租賃房屋。對職業炒樓者，主要看其資金運作方式，這批人一般反而是市場的先知先覺者，參看股市的逃頂者。依大少的實戰經驗判斷，如書童所說房價崩塌的話會迅速影響實體經濟和社會就業率，在上述三個購房群體中，按揭貸款一旦出問題可能比例相對較大的是自身現金流薄弱的自住購房者群體，然後是在非戶籍地的炒樓者。

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