與採用抵押或授信模式的個人或企業貸款不同，由政府直接出面或進行擔保的貸款，通常不需要抵押，銀行一般也不會吃飽了撐的給政府規定一個信用額度。曾有人說過，一個男人的可靠程度，是由他信用卡的透支額度決定的，倘若真給政府確定一個授信規模，那豈不是在為人民民主專政明碼標價？

理想很豐滿，現實很骨感，出自槍桿子的人民政權雖然是無價的，但並不意味著政府可以把銀行當成印鈔機，這裡說的主要是指地方政府。一般來講，各地政府的貸款額度是以銀行存款規模為限的，具體說就是，只要銀行賬上還有錢，想拿還是可以拿出來的，反正政府信用在後面戳著。

因此，由政府擔保的貸款，至少其中相當部分，是沒有合同的，甚至連像樣的意向書都沒有。黨政領導發句話，行長點個頭，就“黨代表招手，人大代表舉手，政協委員拍手”了。

看起來很方便，但這種從市場經濟或法治精神角度講很不規範的模式也有其弊端，對銀行是如此，對政府同樣也是這樣。既然沒有合同管著，那也就意味著，只要銀行願意，貸款可以說停發就停發……

在馬道成主管經濟的這幾年中，上述情況總共出現過十幾次，大部分是銀行內部的週轉障礙，很快便恢復了，當然還有幾次是故意的。

馬道成印象中至少有四次，前兩次是上級授意的，出於政治原因向不大聽話的天朝市黨政機關施壓，第三次是鬧著讓國土資源局給四大支行新建的住宅小區免費劃撥用地，還有一次據說是由領導之間在某夜店爭風吃醋引發的……

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