比如青苗法。其實，青苗法應該是新法中最能兼顧國家和民眾利益的一種了。一年當中，農民最苦的是春天。那時，秋糧已經吃完，夏糧尚未收穫，正所謂“青黃不接”。於是那些有錢有糧的富戶人家，就在這個時候借錢借糧給農民，約定夏糧秋糧成熟後，加息償還。利息當然是很高的，是一種高利貸。還錢還糧也一般不成問題，因為有地裡的青苗作擔保，是一種“抵押貸款”。當然，如果遇到自然災害，顆粒無收，農民就只好賣地了。

而青苗法，就是由國家替代富戶來發放這種“抵押貸款”，即在每年青黃不接時，由官府向農民貸款，秋後再連本帶息一併歸還。所定的利息，自然較富戶為低。這樣做的好處，是既可免除農民所受的高利貸盤剝，也能增加國家的財政收入。

然而實際操作下來的結果卻極其可怕。

首先利息並不低。王安石定的標準，是年息二分，即貸款一萬，借期一年，利息二千。這其實已經很高了，而各地還要加碼。地方上的具體做法是，春季發放一次貸款，半年後就收回，取利二分。秋季又發放一次貸款，半年後又收回，再取利二分。結果，貸款一萬，借期一年，利息四千。原本應該充分考慮農民利益的低息貸款，變成了一種官府壟斷的高利貸。而且，由於執行不一，有些地方利息還要高。

利息高不說，手續還麻煩。過去，農民向富戶貸款，雙方講好價錢即可成交。後來向官府貸款，先要申請，後要審批。道道手續，都要給胥吏衙役交“好處費”。每過一道程式，就被貪官汙吏敲詐勒索從中盤剝一回。

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