於是，在中國這個神奇的土地上，事實上存在著兩個貸款利率：不低於6%的一年期官方名義貸款利率和大家已經認可的24%的一年期民間貸款利率。

一般投資者的具體操作，往往採用“混合型”貸款。投資慾望低時，資金相對寬鬆，官方型貸款比重高；投資活躍時，資金相對緊張，民間型貸款所佔比例就會大大增長。所以，真實的一年期人民幣貸款利率往往在6%—24%之間波動。

例如，某人需融資50萬元人民幣。他首先用房產到商業銀行抵押貸款，銀行指定中介公司進行房產評估，比如標的價值70萬元的要收手續費3000元；然後再拿評估報告重新回到銀行辦貸款手續，貸款額度一般不超過評估值的50%，所以可貸款30萬元。但有15個工作日的評估期，大多數投資者都會給銀行辦事員2000元人情費，可加快到2-3天內搞定。於是，比較快的話，前前後後10天左右你能拿到30萬元貸款，一年期貸款利率名義上是5.31%，到期還本付息是31.593萬元。

那剩下的缺口20萬元就得去民間融資了。民間專門有放高利貸的。通常情況得找一個雙方都認可的中間人，由他給你提供擔保，如果是20萬元貸款，擔保費大約是5000元。然後就是一紙民間協議，如果是2分利，一年後連本帶利就需要還24.8萬元，顯然利息比商業銀行高很多，但它非常快捷，一般從談到拿到錢，也就兩三天的事！

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